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6月8日，財(cái)政部、稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策適用保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍的通知》(下稱《通知》)，進(jìn)一步明確商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策適用保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍，表示今后此類保險(xiǎn)的產(chǎn)品范圍、指引框架和示范條款的修訂由銀保監(jiān)會(huì)商財(cái)政部、稅務(wù)總局確定。有業(yè)內(nèi)人士透露，新的稅優(yōu)健康險(xiǎn)示范條款和產(chǎn)品指引框架初稿已完成，擬于近期面向行業(yè)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

叫好不叫座，發(fā)展落后預(yù)期

個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)在業(yè)內(nèi)被稱為稅優(yōu)健康險(xiǎn)。2016年1月起，稅優(yōu)健康險(xiǎn)開(kāi)始在全國(guó)31個(gè)城市試行，2017年7月試點(diǎn)推廣至全國(guó)。作為健康險(xiǎn)，該保險(xiǎn)允許既往癥投保、準(zhǔn)入門檻低，且一般保證續(xù)保至法定退休年齡，惠民性質(zhì)突出。稅優(yōu)健康險(xiǎn)另一大特點(diǎn)是能抵個(gè)稅，投保稅優(yōu)健康險(xiǎn)的消費(fèi)者，即可享受稅收優(yōu)惠，每月200元稅前列支限額，合計(jì)每年最高2400元。

雖然好處多多，但記者了解到，稅優(yōu)健康險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)試點(diǎn)已超6年，其市場(chǎng)發(fā)展卻落后于業(yè)內(nèi)預(yù)期，叫好不叫座。

吸引力不強(qiáng)，推行力度不高

記者了解到，目前平安人壽、中國(guó)人壽等大型險(xiǎn)企有銷售稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品多數(shù)是健康險(xiǎn)附帶萬(wàn)能賬戶的形式，且投保流程較繁瑣。平安人壽客服向記者介紹稱，若想投保，需讓投保人的工作單位聯(lián)系保險(xiǎn)公司，投保后再請(qǐng)工作單位作抵稅處理。

北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云向新快報(bào)記者表示，稅優(yōu)健康險(xiǎn)發(fā)展存在的主要問(wèn)題包括稅收優(yōu)惠力度有限、投保流程復(fù)雜等。以一年最高可扣除應(yīng)納稅所得額2400元為例，對(duì)于全年應(yīng)納稅所得額不大于3.6萬(wàn)元和大于96萬(wàn)元的人來(lái)說(shuō)，一年分別可省72元和1080元的個(gè)稅。楊澤云表示，2018年個(gè)稅起征點(diǎn)提高至5000元，近年來(lái)各項(xiàng)專項(xiàng)附加扣除增加，綜合影響下，享受稅優(yōu)健康險(xiǎn)稅惠政策的人群進(jìn)一步減少。

產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者的吸引力不強(qiáng)，險(xiǎn)企推行的力度也不高。一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人告訴記者，“因?yàn)槎悆?yōu)健康險(xiǎn)傭金低，估計(jì)業(yè)務(wù)員也不怎么推薦。”有業(yè)內(nèi)人士曾表示，稅優(yōu)健康險(xiǎn)公益性質(zhì)較強(qiáng)，險(xiǎn)企盈利壓力較大。

對(duì)于稅優(yōu)健康險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展，楊澤云認(rèn)為，應(yīng)優(yōu)化退稅流程，借鑒個(gè)人養(yǎng)老金的賬戶制;豐富稅收優(yōu)惠商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)，使惠民保、百萬(wàn)醫(yī)療等產(chǎn)品都可享受稅收優(yōu)惠;激勵(lì)保險(xiǎn)公司豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品。(林廣豪)

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