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理財(cái)產(chǎn)品銷售有了新規(guī)矩

5月27日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》(下簡(jiǎn)稱《辦法》)，以規(guī)范理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)投資者合法權(quán)益。據(jù)了解，《辦法》共八章69條，主動(dòng)順應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品銷售中法律關(guān)系新變化，充分借鑒同類資管機(jī)構(gòu)產(chǎn)品銷售監(jiān)管規(guī)定，并根據(jù)理財(cái)公司特點(diǎn)進(jìn)行了適當(dāng)調(diào)整。

具體來(lái)看，《辦法》主要有以下幾方面特點(diǎn)：

一是合理界定銷售的概念，結(jié)合國(guó)內(nèi)外實(shí)踐，合理界定銷售內(nèi)涵，主要包括以一定形式宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品、提供理財(cái)產(chǎn)品投資建議，以及為投資者辦理認(rèn)(申)購(gòu)和贖回。

二是明確理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)范圍，理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)包括銷售本公司發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)公司和代理銷售機(jī)構(gòu)。代理銷售機(jī)構(gòu)現(xiàn)階段為其他理財(cái)公司和吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

三是厘清產(chǎn)品發(fā)行方和銷售方責(zé)任，《辦法》注重厘清理財(cái)公司(產(chǎn)品發(fā)行方)與代理銷售機(jī)構(gòu)(產(chǎn)品銷售方)之間的責(zé)任，要求雙方在各自責(zé)任范圍內(nèi)，共同承擔(dān)理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售和投資者合法權(quán)益保護(hù)義務(wù)。

四是明確銷售機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任，明確理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)董事會(huì)和高級(jí)管理層責(zé)任，要求指定專門部門和人員對(duì)銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)的合法合規(guī)性進(jìn)行管理。

五是強(qiáng)化理財(cái)產(chǎn)品銷售流程管理，對(duì)宣傳銷售文本、認(rèn)贖安排、資金交付與管理、對(duì)賬制度、持續(xù)信息服務(wù)等主要環(huán)節(jié)提出要求。

六是全方位加強(qiáng)銷售人員管理，從機(jī)構(gòu)和員工兩個(gè)層面分別提出管理要求。

七是切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益，要求建立健全投資者權(quán)益保護(hù)管理體系，持續(xù)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，把合適的理財(cái)產(chǎn)品銷售給合適的投資者。

八是要求信息全面登記，要求代理銷售合作協(xié)議、銷售結(jié)算資金的交易情況以及銷售人員信息依規(guī)進(jìn)行登記。

“目前理財(cái)公司主要沿用商業(yè)銀行理財(cái)、代銷等監(jiān)管規(guī)則，全面性和適用性存在不足。理財(cái)公司設(shè)立后，產(chǎn)品銷售的相關(guān)法律主體擴(kuò)展為理財(cái)公司、代理銷售機(jī)構(gòu)和投資者三方。各方在理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中的法律定位、權(quán)責(zé)關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期均發(fā)生變化，需要進(jìn)一步細(xì)化明確相關(guān)規(guī)范。”談及新規(guī)的出臺(tái)背景時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人說(shuō)。

該負(fù)責(zé)人表示，《辦法》堅(jiān)持“賣者盡責(zé)”與“買者自負(fù)”的有機(jī)統(tǒng)一，推進(jìn)有序打破剛性兌付，強(qiáng)化信息全面登記。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將做好《辦法》實(shí)施工作，并持續(xù)完善制度規(guī)則體系，強(qiáng)化監(jiān)督管理，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。(記者 王俊嶺)

關(guān)鍵詞： 理財(cái)公司 理財(cái)產(chǎn)品 銷售管理 暫行辦法