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商業(yè)健康保險(xiǎn)是落實(shí)健康中國(guó)、構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系、踐行“保險(xiǎn)姓保”的重要載體。近日，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合北京工商大學(xué)發(fā)布的《北京健康保險(xiǎn)市場(chǎng)分析報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)顯示，2015-2019年北京市健康保險(xiǎn)穩(wěn)健發(fā)展，健康保險(xiǎn)密度連續(xù)5年保持全國(guó)第一，2019年健康保險(xiǎn)密度為1861.65元/人，健康保險(xiǎn)深度為1.13%。保障更廣、科技應(yīng)用等成商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)。

伴隨消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的提升和行業(yè)服務(wù)能力的增強(qiáng)，商業(yè)健康險(xiǎn)在北京的經(jīng)營(yíng)主體不斷增加。《報(bào)告》指出，在北京經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司由2015年的87家增長(zhǎng)至2019年的112家，健康險(xiǎn)產(chǎn)品5000余個(gè)，涵蓋醫(yī)療、疾病、失能收入損失、護(hù)理以及醫(yī)療意外保險(xiǎn)等五大類，逐步滿足了消費(fèi)者多層次的醫(yī)療保障需求。

商業(yè)健康保險(xiǎn)的服務(wù)對(duì)象也有了一定變化，實(shí)現(xiàn)了從“標(biāo)準(zhǔn)體”向“非標(biāo)準(zhǔn)體”的延伸，覆蓋人群更加廣泛。《報(bào)告》提到，保險(xiǎn)公司不斷提高首次投保年齡上限，2019年市場(chǎng)上最高投保年齡上限甚至達(dá)到了80周歲，續(xù)保最高可放寬至100歲;患有三高、糖尿病、心腦血管和風(fēng)濕等慢性病的客戶也有可以投保的產(chǎn)品，同時(shí)針對(duì)嬰幼兒、女性及孕產(chǎn)婦、留學(xué)生、低收入低保障人群以及70歲以上老年人的保障產(chǎn)品逐年增多，滿足了因年齡和既往病史限制的消費(fèi)者的健康保險(xiǎn)需求，大大降低了投保門檻，讓更多消費(fèi)者享受到健康保障。

保險(xiǎn)保障范圍亦有所擴(kuò)展。2015-2019年之間，針對(duì)細(xì)分人群、帶病人群、特殊病種、特殊用藥的需求，北京健康保險(xiǎn)市場(chǎng)各公司積極開發(fā)個(gè)性化產(chǎn)品，不斷擴(kuò)展保險(xiǎn)產(chǎn)品可報(bào)銷的醫(yī)藥范圍和醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用，將醫(yī)療新技術(shù)、新藥品等逐步納入保障范圍，保險(xiǎn)責(zé)任逐步擴(kuò)大。

科技手段的廣泛應(yīng)用成為了北京健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的另一重要趨勢(shì)。《報(bào)告》表明，北京保險(xiǎn)業(yè)各公司充分利用人工智能和大數(shù)據(jù)，拓展線上服務(wù)功能，推進(jìn)在線投保及出單、在線一鍵式理賠、小額案件快賠等，不斷升級(jí)服務(wù)，讓“智能”最大程度替代“人工”，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)服務(wù)與客戶零距離接觸，最快審核時(shí)效從按天計(jì)已提升至按秒計(jì)，小額賠案到賬時(shí)效已從次日、隔日縮短至實(shí)時(shí);有的保險(xiǎn)公司改變傳統(tǒng)理賠流程，與醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作實(shí)現(xiàn)直賠的一站式結(jié)算服務(wù)，理賠服務(wù)實(shí)現(xiàn)前置，將理賠從出院后提前到住院期間，簡(jiǎn)化理賠流程，進(jìn)一步提升理賠服務(wù)時(shí)效，科技賦能提升了消費(fèi)者便捷保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)。

此外，時(shí)下最火熱的健康管理服務(wù)也在北京形成了一定規(guī)模?！秷?bào)告》指出，越來越多的健康保險(xiǎn)公司除了為消費(fèi)者提供在線問診、免費(fèi)體檢、緊急救援等線上+線下相結(jié)合的多樣化健康險(xiǎn)增值服務(wù)外，還與醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)雙向轉(zhuǎn)診、遠(yuǎn)程醫(yī)療、專家會(huì)診;同時(shí)，還與第三方健康管理機(jī)構(gòu)合作，為消費(fèi)者提供涵蓋疾病預(yù)防、疾病篩查、慢病管理等多元化的健康管理服務(wù)，逐步實(shí)現(xiàn)“被動(dòng)管理”向“主動(dòng)健康”的轉(zhuǎn)變，打造具有北京特色的“保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)”健康管理模式。

北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《報(bào)告》的發(fā)布為北京保險(xiǎn)業(yè)提升健康險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)水平、更好地服務(wù)消費(fèi)者提供實(shí)證參考。下一步，將推動(dòng)北京保險(xiǎn)業(yè)積極貫徹“健康北京2030”，踴躍參與北京市各項(xiàng)民生保障項(xiàng)目，積極促進(jìn)北京健康管理生態(tài)圈的構(gòu)建，不斷完善“保險(xiǎn)—健康—醫(yī)療—藥品”服務(wù)閉環(huán)，滿足消費(fèi)者多樣化、多層次和個(gè)性化的健康保障需求。(記者 張文婷)

關(guān)鍵詞： 商業(yè)健康險(xiǎn)