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互聯(lián)網(wǎng)金融嚴(yán)監(jiān)管已成常態(tài)。近日，央行針對第三方支付機(jī)構(gòu)再次開出巨額罰單。國付寶信息科技有限公司(以下簡稱，國付寶)、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司(以下簡稱，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢)、銀盛支付服務(wù)股份有限公司(以下簡稱，銀盛支付)、支付寶這四家機(jī)構(gòu)被罰沒金額合計(jì)近1億元。

螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報(bào)》記者表示，支付寶在第一時(shí)間啟動(dòng)了整改計(jì)劃。目前，大部分事項(xiàng)都已整改完畢，并得到監(jiān)管部門認(rèn)可。后續(xù)，支付寶將加強(qiáng)自身的支付業(yè)務(wù)管理，在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下不斷完善業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)控措施和產(chǎn)品流程，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管規(guī)定。

國付寶被罰沒4646萬元

8月6日晚間，中國人民銀行營業(yè)管理部(北京)公布兩項(xiàng)行政處罰決定，國付寶因違反清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，被罰沒4646萬元。聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢因違反清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，被罰沒2640萬元。

中國人民銀行營業(yè)管理部(北京)公告顯示，國付寶和聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，客觀上為非法交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。

此外，國付寶還存在為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、未按規(guī)定披露相關(guān)事項(xiàng)、未按規(guī)定存放和使用客戶備付金、未留存商戶檔案等違法違規(guī)行為。而聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢還存在特約商戶資質(zhì)審核不嚴(yán)、未按規(guī)定使用客戶備付金、部分支付賬戶未達(dá)到實(shí)名制認(rèn)證要求、違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移到境外等違法違規(guī)行為。

根據(jù)中國人民銀行營業(yè)管理部公布的行政處罰信息，國付寶共收到了兩張罰單。第一張罰單顯示，國付寶公司違反了清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，央行對其進(jìn)行了警告，并作出沒收違法所得2217.6萬元，罰款2229.6萬元，合計(jì)4447.2萬元的處罰。第二張罰單則顯示,央行還對國付寶處以199萬元罰款。

值得一提的是，國付寶此次合計(jì)被罰沒4646萬元，是今年以來第三方支付行業(yè)收到的最大罰單。

支付寶啟動(dòng)整改計(jì)劃

此外，8月6日，中國人民銀行深圳市中心支行發(fā)布處罰公示稱，銀盛支付服務(wù)股份有限公司因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被罰沒約2248萬元。而中國人民銀行上海分行也發(fā)布對支付寶(中國)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司(以下簡稱，支付寶)的行政處罰，因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，支付寶被處以412萬元的罰款。

央行在同一天內(nèi)對4家第三方支付機(jī)構(gòu)開出罰單，合計(jì)處罰金額近1億元。其中3家機(jī)構(gòu)領(lǐng)到2000萬元以上的巨額罰單，這種處罰力度實(shí)屬罕見。

根據(jù)中國人民銀行深圳市中心支行發(fā)布的對銀盛支付的處罰公示：經(jīng)查實(shí)，銀盛支付為境外非法貴金屬互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)服務(wù)，未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給非法互聯(lián)網(wǎng)平臺使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，銀盛支付公司還存在違規(guī)開展支付業(yè)務(wù)合作及資金清算、違規(guī)將銀行卡收單核心業(yè)務(wù)外包等其他違法違規(guī)行為。

據(jù)悉，根據(jù)群眾投訴、舉報(bào)線索，中國人民銀行深圳市中心支行對銀盛支付開展了執(zhí)法檢查，然后對銀盛支付進(jìn)行了處罰。

中國人民銀行認(rèn)為，銀盛支付上述行為違反了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治實(shí)施方案的通知》等有關(guān)規(guī)定，引起大量投訴，社會(huì)影響惡劣。

此外，中國人民銀行上海分行也在同一天發(fā)布對支付寶的行政處罰，因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，支付寶被處以412萬元的罰款。這也是支付寶首次領(lǐng)到百萬元以上罰單。

螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報(bào)》記者表示，支付寶在第一時(shí)間啟動(dòng)了整改計(jì)劃。目前，大部分事項(xiàng)都已整改完畢并得到監(jiān)管認(rèn)可。后續(xù)，支付寶將加強(qiáng)自身的支付業(yè)務(wù)管理，在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下不斷完善業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)控措施和產(chǎn)品流程，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管規(guī)定。支付寶將和監(jiān)管部門一起，促進(jìn)行業(yè)的健康有序發(fā)展。

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