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今年，壽險(xiǎn)業(yè)面臨著十分特殊的發(fā)展環(huán)境，一方面，理財(cái)型產(chǎn)品發(fā)展受限，另一方面，監(jiān)管部門對(duì)市場亂象的整治力度空前。從表面來看，多數(shù)險(xiǎn)企都在謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展，但相同的表象背后是分化，部分險(xiǎn)企早有主動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展之決心，而部分險(xiǎn)企則是受環(huán)境倒逼不得已而為之。需要強(qiáng)調(diào)的是，壽險(xiǎn)業(yè)應(yīng)進(jìn)一步堅(jiān)定從擴(kuò)量到提質(zhì)的模式轉(zhuǎn)變，主動(dòng)尋求轉(zhuǎn)型發(fā)展的模式。

必須肯定的是，從全行業(yè)來看，壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展已經(jīng)顯現(xiàn)出一定的成效。從不同類型的產(chǎn)品保費(fèi)來看，今年前5個(gè)月，盡管壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)同比仍處在下降通道，但降幅正在收窄，未計(jì)入保險(xiǎn)合同核算的保戶投資款(萬能險(xiǎn)為主)和投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)增速較高，但其總保費(fèi)的比例較小。從不同的銷售渠道來看，上半年，個(gè)人代理人渠道保費(fèi)在壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)中占比已接近六成，超越銀保重返行業(yè)第一大渠道。再從壽險(xiǎn)公司的利潤來看，盡管上市壽險(xiǎn)公司都面臨保費(fèi)增速下滑的情況，但其利潤并未受影響。新華保險(xiǎn)近日發(fā)布中期業(yè)績預(yù)增公告稱，經(jīng)初步測算，其上半年凈利潤同比將增加80%左右。

不過，行業(yè)整體向好并不能掩蓋少數(shù)險(xiǎn)企在發(fā)展中存在的問題。部分險(xiǎn)企仍然延續(xù)著激進(jìn)的發(fā)展模式，共有7家萬能險(xiǎn)保費(fèi)占比超過規(guī)模保費(fèi)的50%。作為投資理財(cái)屬性較強(qiáng)的產(chǎn)品，往往需要一定水平的結(jié)算利率來維持吸引力，而當(dāng)前的投資環(huán)境較為嚴(yán)峻：今年以來，截至昨日收盤，上證綜指收盤價(jià)下跌了466.1點(diǎn)，跌幅為13.9%;債市風(fēng)險(xiǎn)加大，多個(gè)項(xiàng)目發(fā)生違約情況;長期股權(quán)投資又容易出現(xiàn)與萬能險(xiǎn)周期錯(cuò)配的問題。因此，萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比過高容易引發(fā)嚴(yán)重的退保風(fēng)險(xiǎn)、滿期給付風(fēng)險(xiǎn)以及利差損風(fēng)險(xiǎn)。部分險(xiǎn)企的投資型產(chǎn)品占比過高，甚至面臨監(jiān)管限制，反映出其在發(fā)展思路上仍未回歸保險(xiǎn)姓保，在發(fā)展方式上，仍未找到發(fā)展保障型業(yè)務(wù)的突破口。

應(yīng)當(dāng)看到，未來很長一段時(shí)間內(nèi)，險(xiǎn)企仍將面臨嚴(yán)格的政策環(huán)境、嚴(yán)峻的投資環(huán)境，保險(xiǎn)姓保的理念必須加以長期的貫徹和落實(shí)。因此，壽險(xiǎn)業(yè)應(yīng)進(jìn)一步堅(jiān)定從擴(kuò)量到提質(zhì)的模式轉(zhuǎn)變。第一，在業(yè)務(wù)類型上，要做到“以保障功能為基礎(chǔ)，兼顧財(cái)富管理”，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的平衡;第二，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，要深挖人們在意外、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的保障需求，豐富符合人們需求的產(chǎn)品類型;第三，在業(yè)務(wù)渠道上，應(yīng)避免嚴(yán)重依賴單一渠道的局面，實(shí)現(xiàn)個(gè)險(xiǎn)渠道、互聯(lián)網(wǎng)渠道和銀行渠道的多渠道布局，同時(shí)有所側(cè)重;第四，在險(xiǎn)資投資上，要將防風(fēng)險(xiǎn)放在首要位置，保障資金安全，同時(shí)要強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債匹配，防止周期錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，這些具體措施歸根結(jié)底是險(xiǎn)企發(fā)展理念的體現(xiàn)，只有公司明確并堅(jiān)定發(fā)展模式，相應(yīng)的措施才會(huì)朝著同一方向前進(jìn)。必須強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前，壽險(xiǎn)業(yè)還須進(jìn)一步堅(jiān)定從擴(kuò)量到提質(zhì)的發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，順利渡過當(dāng)前的原保險(xiǎn)保費(fèi)增長低谷期，實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 保費(fèi) 壽險(xiǎn) 渠道