99久久精品日本一区二区免费,五级黄高潮片90分钟视频,娇妻销魂的交换经历,欧美大屁股xxxxhd黑色

近日，中國保險保障基金有限責任公司在北京發(fā)布《中國保險業(yè)風險評估報告2022》(以下簡稱《報告》)。《報告》指出，2021年，保險業(yè)始終堅持以人民為中心，堅定不移走高質(zhì)量發(fā)展道路，保持穩(wěn)健運行，保險保障功能增強，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效提高。同時，在疫情沖擊下，百年變局加速演進，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴峻，不確定性進一步增加，保險業(yè)運行中面臨的困難增多、挑戰(zhàn)上升。

面臨六大風險和挑戰(zhàn)

《報告》將過去一年及當前我國保險業(yè)面臨的主要風險和挑戰(zhàn)歸納為六個方面。

戰(zhàn)略風險方面：財產(chǎn)險行業(yè)多數(shù)中小公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向難定，車險和非車險業(yè)務(wù)均經(jīng)營困難，超半數(shù)公司連續(xù)5年承保虧損。人身險行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)，受新冠肺炎疫情影響，人身險行業(yè)過去粗放式經(jīng)營積累的問題加速暴露，如何高質(zhì)量發(fā)展成為貫穿2021年全年的主題。目前人身險行業(yè)處于轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期，新業(yè)務(wù)發(fā)展存在壓力。

信用風險和市場風險方面：一是信用風險上升，信用市場違約形勢依然嚴峻，保險公司面臨的信用風險有所上升，且信用風險的上升速度明顯快于資產(chǎn)的增長速度。二是權(quán)益市場波動加大，股權(quán)投資分化較大，導(dǎo)致波動有所上升;部分公司股票投資的行業(yè)集中度及個別標的集中度相對較高，對投資收益帶來不利影響。三是利差損風險加劇，在長期利率下行的環(huán)境下，以固定收益類投資為主的保險行業(yè)投資收益率將有所下降，到期資產(chǎn)和新增資產(chǎn)無法持續(xù)原有的收益率，但負債成本相對剛性，將導(dǎo)致利差逐步收窄，存在較大再投資風險和利差損風險。

保險風險方面：一是責任險賠付率上升壓力較大，主要原因有競爭加劇，費率長期走低，保費充足度下降;人身損害賠償逐年提高;涉及金融領(lǐng)域的相關(guān)職業(yè)面臨的法律風險敞口明顯增加等。二是自然災(zāi)害帶來的賠付增加。2021年，頻繁的巨災(zāi)風險事件造成人員傷亡和財產(chǎn)損失增加，導(dǎo)致賠付支出快速增長。三是重疾險發(fā)展承壓。一方面，重疾險產(chǎn)品銷售情況不及預(yù)期;另一方面，重大疾病發(fā)病率和檢出率呈上升趨勢，同時擇優(yōu)理賠和多次賠付條款一定程度增加賠付情況，疊加人身險公司核賠和風險識別能力尚有不足，重疾險賠付快速增長。

公司治理風險方面：保險公司治理有效性有待提升。股權(quán)結(jié)構(gòu)變化、股權(quán)質(zhì)押比例較高、高管人員頻繁變更或長期空缺等情形不利于公司長期戰(zhàn)略的持續(xù)性和有效性，將直接影響公司穩(wěn)健經(jīng)營和長遠發(fā)展。根據(jù)167家保險公司披露信息統(tǒng)計，2021年共有28家保險公司發(fā)生股權(quán)變更，其中8家公司年內(nèi)變更兩次;年末約五分之一的保險公司存在股東股權(quán)質(zhì)押或凍結(jié)，其中4家公司質(zhì)押或凍結(jié)股權(quán)比例超過50%。

資本不足風險方面：保險業(yè)資本供需不匹配將導(dǎo)致保險公司特別是中小保險公司資本壓力增大。從需求端看，保險業(yè)對資本的需求持續(xù)增加，主要受保險經(jīng)營盈利周期較長、多數(shù)中小保險公司盈利能力不足等因素影響。145家公開披露2021年財務(wù)報告的中小財產(chǎn)險和中小人身險公司中，90家2021年末未分配利潤為負數(shù)，無力通過自身經(jīng)營積累利潤轉(zhuǎn)增資本。從供給端看，社會資本進入保險業(yè)的意愿降低，外部資本供給減少，表現(xiàn)為2021年增資發(fā)債金額下降、非上市保險公司牌照熱度降低等。

操作風險方面：合規(guī)經(jīng)營理念有待加強。一是違規(guī)支付手續(xù)費及傭金問題較為突出。二是銷售誤導(dǎo)仍是人身險公司受到行政處罰和消費者投訴的主要原因。2021年，監(jiān)管機構(gòu)收到的人身保險公司相關(guān)投訴中，銷售糾紛投訴占比43.62%。三是中小公司、基層分支機構(gòu)合規(guī)管理不足。部分中小保險公司處罰金額占比高于其市場份額，且保險公司三四級基層分支機構(gòu)受到的處罰增多。

多角度應(yīng)對風險挑戰(zhàn)

針對上述風險和挑戰(zhàn)，保險行業(yè)風險評估專家委員會專家(以下簡稱“專家”)從不同角度提出了建議。

財產(chǎn)險業(yè)務(wù)方面，專家建議，一是集行業(yè)之力推動產(chǎn)業(yè)鏈變革，有效提升保險業(yè)與汽車行業(yè)對話的話語權(quán);二是提升積累數(shù)據(jù)、定價分析與理賠管理能力。針對農(nóng)業(yè)保險，專家認為，農(nóng)業(yè)保險標的特性復(fù)雜是其業(yè)務(wù)經(jīng)營難度大的根源。由于各種原因，單個保險公司很難單獨進行農(nóng)險定價，需要依靠行業(yè)以及相關(guān)政府部門共同完成。目前農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風險分散的第三道防線尚不能發(fā)揮預(yù)期作用，保險公司面臨的保險風險逐漸加大。此外，針對種植業(yè)保險，專家建議投保人可以選擇不同的保障水平，且在不同保障水平下政府提供不同比例的補貼，以達到更好的效果。

人身險業(yè)務(wù)方面，專家建議，一是區(qū)隔產(chǎn)品，突出保險特有優(yōu)勢;二是管控成本，建立核心盈利能力;三是防范銷售誤導(dǎo)，實現(xiàn)銀保渠道高質(zhì)量發(fā)展。針對健康險業(yè)務(wù)，專家建議，要堅持依法合規(guī)，避免盲目跟風，推動產(chǎn)品精準開發(fā)。此外，還需要探索多元化籌資模式，加強政府部門和行業(yè)協(xié)會全流程運營指導(dǎo)，并建立信息披露制度。針對養(yǎng)老業(yè)務(wù)，專家建議，在收入端要厘清定位，發(fā)揮保險優(yōu)勢，以客戶為中心進行產(chǎn)品開發(fā);在支出和消費端要雙管齊下，同時關(guān)注高端養(yǎng)老和居家養(yǎng)老發(fā)展。

資產(chǎn)管理方面，專家認為，償二代二期規(guī)則對保險資產(chǎn)配置帶來新的影響，保險資金應(yīng)從資本約束角度調(diào)整保險資產(chǎn)配置的底層邏輯;在管理層面提升投資管理能力，及時適應(yīng)新情況新要求;在投資品種層面精細化投資管理，挖掘低資本消耗的投資品種;在產(chǎn)品層面尋求償付能力優(yōu)化的新方案。專家建議，保險資管公司應(yīng)協(xié)助保險資金尋找更具投資性價比的資產(chǎn);充分考慮資本消耗的影響，推出標準化、可穿透、層級簡單的組合類產(chǎn)品;結(jié)合監(jiān)管規(guī)則要求優(yōu)化系統(tǒng)建設(shè)，為委托人提供及時有效的穿透計量數(shù)據(jù)支持。(朱艷霞)

關(guān)鍵詞： 公司治理 保險公司發(fā)生股權(quán)變更 人身險公司 保險風險