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為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于推動(dòng)綠色發(fā)展的決策部署，引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展綠色金融，積極服務(wù)兼具環(huán)境和社會(huì)效益的各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，更好助力污染防治攻堅(jiān)，有序推進(jìn)碳達(dá)峰、碳中和工作，近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)。

《指引》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深入貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融，加大對(duì)綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)，提升自身的環(huán)境、社會(huì)和治理表現(xiàn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將環(huán)境、社會(huì)、治理要求納入管理流程和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化環(huán)境、社會(huì)、治理信息披露和與利益相關(guān)者的交流互動(dòng)，完善相關(guān)政策制度和流程管理。

重點(diǎn)關(guān)注四類客戶

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，出臺(tái)《指引》主要有三方面考慮：一是進(jìn)一步強(qiáng)化綠色金融政策的指導(dǎo)性。二是進(jìn)一步拓寬綠色金融政策的覆蓋面。三是進(jìn)一步提升綠色金融政策的有效性。建立具有規(guī)范性的綠色金融指引，有利于指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)綠色金融組織管理、制度建設(shè)和流程管理，完善內(nèi)控管理和監(jiān)督機(jī)制，進(jìn)一步推動(dòng)各項(xiàng)綠色金融政策落地見效。

具體來(lái)看，《指引》明確銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、監(jiān)測(cè)、防控業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)關(guān)注客戶(融資方)及其主要承包商、供應(yīng)商因公司治理缺陷和管理不到位而在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能給環(huán)境、社會(huì)帶來(lái)的危害及引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)了解，重點(diǎn)關(guān)注的客戶主要包括四類：一是銀行信貸客戶;二是投保環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)保險(xiǎn)的客戶;三是保險(xiǎn)資金實(shí)體投資項(xiàng)目的融資方;四是其他根據(jù)法律法規(guī)或合同約定應(yīng)開展環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)管理的客戶。

此外，《指引》明確銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)或理事會(huì)承擔(dān)綠色金融主體責(zé)任，負(fù)責(zé)確定綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定綠色金融目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)機(jī)制，鼓勵(lì)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下開展綠色金融體制機(jī)制創(chuàng)新。

同時(shí)，《指引》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)投融資流程管理，做好授信和投資盡職調(diào)查，加強(qiáng)授信和投資審批管理，通過(guò)完善合同條款督促客戶加強(qiáng)環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)管理，完善貸后和投后管理。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升綠色金融管理水平，采取差異化、便捷化的管理措施，優(yōu)化對(duì)小微企業(yè)融資、線上融資等業(yè)務(wù)的環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)管理。引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極支持“一帶一路”綠色低碳建設(shè)。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱，為確保政策平穩(wěn)有序?qū)嵤吨敢犯絼t中專門設(shè)置了政策過(guò)渡期，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照政策要求，在1年內(nèi)建立和完善相關(guān)管理制度和流程。

持續(xù)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效

所謂綠色金融，是指與環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展有關(guān)的系列金融活動(dòng)。2016年出臺(tái)的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》指出，綠色金融是為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等提供的金融服務(wù)。其可通過(guò)綠色信貸、綠色債券、綠色信托等方面引導(dǎo)社會(huì)資本進(jìn)入相關(guān)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)資源的高效利用、提高環(huán)境治理水平，進(jìn)而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。

當(dāng)前，我國(guó)綠色信貸規(guī)模多年位居世界首位，資產(chǎn)質(zhì)量整體良好。權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，截至2021年年末，我國(guó)本外幣的綠色貸款余額近16萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)33%。2021年，我國(guó)境內(nèi)綠色債券發(fā)行量超6000億元，同比增長(zhǎng)180%。然而，受限于融資結(jié)構(gòu)的不均衡現(xiàn)狀，綠色金融的整體發(fā)展處于不均衡狀態(tài)，依舊存在一些痛點(diǎn)堵點(diǎn)。

從金融結(jié)構(gòu)層面而言，我國(guó)對(duì)綠色金融相關(guān)領(lǐng)域的概念界定并不全面，還未形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)前綠色債務(wù)類融資占綠色融資總量超過(guò)95%，且以綠色信貸為主;綠色信貸和綠色債券的支持主要面向大型企業(yè)，中小企業(yè)和綠色技術(shù)初創(chuàng)企業(yè)融資通道受限，目前主要依賴于大型銀行類金融機(jī)構(gòu)，中小銀行及非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展非信貸類綠色金融服務(wù)市場(chǎng)的潛力尚未開發(fā)。

從產(chǎn)品創(chuàng)新層面而言，目前綠色金融在基金、保險(xiǎn)、信托等領(lǐng)域的產(chǎn)品布局較少、創(chuàng)新性不足，綠色金融衍生品更加稀少。創(chuàng)新性的綠色金融產(chǎn)品需要的投資周期一般較長(zhǎng)，而當(dāng)前我國(guó)碳市場(chǎng)缺乏足夠的長(zhǎng)期投資資金，導(dǎo)致產(chǎn)品創(chuàng)新受到約束。

從市場(chǎng)機(jī)制與政策監(jiān)管層面而言，我國(guó)的綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施搭建尚未完成，尤其是在采集、計(jì)算和評(píng)估節(jié)能減排、碳排放和碳足跡信息方面受到制約，企業(yè)碳排放信息、風(fēng)險(xiǎn)披露也未常態(tài)化，導(dǎo)致市場(chǎng)在融資安排、環(huán)評(píng)等方面存在阻礙。在市場(chǎng)定價(jià)方面，也存在風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配的情況，導(dǎo)致綠色項(xiàng)目因無(wú)法覆蓋本息難以吸引投資者。另外，綠色金融的政策體系在實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)上存在差異性，給業(yè)務(wù)操作帶來(lái)一定困難。不同部門及地域的監(jiān)管政策也并未統(tǒng)一，導(dǎo)致無(wú)法達(dá)成有效的協(xié)同監(jiān)管。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，提高政治站位，強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。

一是完善綠色金融領(lǐng)域政策框架。健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融相關(guān)政策，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善綠色金融管理制度和業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)內(nèi)控管理與信息披露，完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和綠色金融統(tǒng)計(jì)工作，協(xié)同推進(jìn)氣候投融資工作。

二是提升綠色金融創(chuàng)新與服務(wù)能力。引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深入研究經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型路徑，積極穩(wěn)妥開展綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加大對(duì)碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，促進(jìn)綠色低碳技術(shù)研發(fā)應(yīng)用。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新綠色金融體制機(jī)制，加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)和人才儲(chǔ)備，優(yōu)化績(jī)效考核，有效提升綠色金融服務(wù)能力。

三是加強(qiáng)綠色低碳轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)管理。指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極探索環(huán)境和氣候風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法。堅(jiān)決遏制高耗能、高排放、低水平項(xiàng)目盲目發(fā)展，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、有效益、有市場(chǎng)、有競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)和項(xiàng)目繼續(xù)給予金融支持，保障能源安全、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全。(李濤)

關(guān)鍵詞： 綠色金融 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 線上融資業(yè)務(wù) 投資審批管理