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進入2019年四季度，監(jiān)管對銀行業(yè)違規(guī)“亂象”處罰的常態(tài)絲毫沒有放松。10月13日，據北京商報記者統(tǒng)計，僅在10月8日-12日5個工作日內，各級銀保監(jiān)系統(tǒng)就對商業(yè)銀行、政策性銀行等銀行業(yè)機構及從業(yè)人員共開具62張罰單，合計罰沒金額超2500萬元，共有31名相關人員受到行政處罰，信貸審查不嚴、涉房貸款違規(guī)等亂象成為監(jiān)管關注的重點。

合計罰沒超2500萬元

“十一”長假過后，監(jiān)管針對銀行業(yè)下發(fā)多張罰單，金額超百萬元的大額罰單更是頻繁涌現。從罰單數量來看，10月8日-12日5個工作日內銀保監(jiān)會機關共開出了6張罰單，罰款200萬元;銀保監(jiān)局本級共開出了21張罰單，罰款2040萬元;銀保監(jiān)分局本級共開出了35張罰單，罰款330萬元。合計共開出62張罰單，罰款2570萬元。

從被處罰的人員數量來看，2019年四季度伊始，共有31名相關人員受到行政處罰，其中，28人被警告，2人被取消高管任職資格，2人被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的“頂格處罰”。

而7張百萬級罰單的“出爐”也劍指銀行業(yè)信貸審查不嚴、涉房貸款違規(guī)等亂象。10月10日，北京銀保監(jiān)局、浙江銀保監(jiān)局均開出百萬級罰單，興業(yè)銀行北京分行、浦發(fā)銀行北京分行、富陽農村商業(yè)銀行被“點名”，3家銀行的違規(guī)事項中均包括涉房貸款違規(guī)。例如，興業(yè)銀行北京分行因違規(guī)向房地產開發(fā)企業(yè)提供融資、違規(guī)通過同業(yè)投資規(guī)避監(jiān)管指標等問題，被北京銀保監(jiān)局責令改正，并給予合計600萬元罰款的行政處罰。

浦發(fā)銀行北京分行因存在信貸資金轉存定期存單并用于開立銀行承兌匯票、違規(guī)辦理委托貸款業(yè)務、資金監(jiān)控不到位導致信貸資金違規(guī)用于投資及購房、個別貸款業(yè)務管理不到位等問題，同被北京銀保監(jiān)局責令改正，并被罰款290萬元。富陽農村商業(yè)銀行以優(yōu)于對非關聯方同類交易的條件向主要法人股東發(fā)放流動資金貸款;向關系人發(fā)放信用貸款;個人消費貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購房等問題被浙江監(jiān)管局罰款225萬元。

2019年是“嚴監(jiān)管”強度持續(xù)鞏固深化的一年，據北京商報記者不完全統(tǒng)計，2019年前三季度，銀保監(jiān)會機關、各地銀保監(jiān)局以及各地銀保監(jiān)分局針對商業(yè)銀行、政策性銀行等銀行業(yè)機構及從業(yè)人員共下發(fā)了約2530張罰單，合計罰沒金額約6.8億元。

“舊案”領罰

在2017年強監(jiān)管下，銀監(jiān)系統(tǒng)罰單“邁上億級臺階”，廣發(fā)銀行因惠州分行違規(guī)擔保“僑興債”案件被罰沒7.22億元，為迄今為止最大罰單。2018年，浦發(fā)銀行成都分行又因掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關企業(yè)出資承擔該行不良貸款等問題，被四川銀監(jiān)局依法罰款4.62億元，這是2018年首張億級罰單，也是銀監(jiān)系統(tǒng)史上開出的數額第三高的罰單。

針對上述兩家銀行在此前重大案件中暴露出來的突出問題，近期銀保監(jiān)會也依法對時任董事長及高級管理人員進行處罰問責。銀保監(jiān)會指出，浦發(fā)銀行成都分行此前發(fā)生違規(guī)發(fā)放貸款案件，浦發(fā)銀行對該分行授信業(yè)務風險狀況嚴重失察，未及時采取有效措施核查整改，同時還存在有關重大審計發(fā)現未及時向監(jiān)管部門報告、關鍵崗位輪崗制度執(zhí)行不力等問題。廣發(fā)銀行2012-2016年期間合規(guī)經營類與風險管理類指標設置不合規(guī)，同時在員工行為管理、輪崗制度、案防制度建設與執(zhí)行等方面存在諸多問題。

風險防范壓力巨大

2019年四季度，嚴監(jiān)管仍將持續(xù)。銀保監(jiān)會指出，下一步將繼續(xù)推動銀行保險機構持續(xù)健全公司治理，強化內部控制機制建設，督促銀行保險機構董事會、高級管理層有效、規(guī)范履職，全力打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)。

“監(jiān)管思路將依舊保持防風險的高壓態(tài)勢。”蘇寧金融研究院特約研究員何南野分析認為，雖然近兩年監(jiān)管部門出臺了諸多政策、花了不少功夫集中整治金融亂象，目前已取得階段性成果，但來自內外部的風險防范壓力依舊巨大，未來，嚴監(jiān)管預計將依舊成為主旋律。

那么在嚴監(jiān)管下，銀行業(yè)如何安然度過“陣痛期”?在北京科技大學經濟管理學院金融工程系教授劉澄看來，任何規(guī)范在初期開始都會經歷一段不適應期，這樣就導致商業(yè)銀行要進行自我改革，改變多年形成的規(guī)章制度，從而加強監(jiān)管。久而久之，這種嚴監(jiān)管就會變成金融機構的自覺行為，這種規(guī)范一旦堅持下去就形成了習慣，這樣企業(yè)就度過了監(jiān)管的“陣痛期”。

北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐

關鍵詞： 監(jiān)管 銀行業(yè) 罰單