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南方財經(jīng)全媒體記者 孫詩卉 上海報道

近年來，隨著健康險產(chǎn)品發(fā)展的日趨成熟，健康險賽道競爭愈加激烈，單純提供風險保障已不能滿足用戶需求，越來越多的險企積極尋找差異化競爭之路，其中保險疊加服務(wù)、醫(yī)險結(jié)合、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合等延伸賽道正在成為健康險企業(yè)破局的關(guān)注焦點。

華創(chuàng)證券指出，當前各保險公司依然保持著產(chǎn)品較大的同質(zhì)化，這時候需要更創(chuàng)新和個性化的方式來跨維度競爭。在醫(yī)險融合領(lǐng)域，已有多家險企試水，除了多場景診療陪伴服務(wù)，還包括重疾綠通、專家預(yù)約、在線問診，以及前期預(yù)防、中期治療、后期康復(fù)等全周期的健康管理服務(wù)等等，此外還有在支付端的醫(yī)險融合便民服務(wù)，如近年來在賠付案件中占比越來越高的“直付”式賠付等等。

例如，平安健康險推出全程診療陪伴服務(wù)品牌“平安樂健康”，具體服務(wù)包含7*24小時的專屬家醫(yī)服務(wù)、就醫(yī)陪診服務(wù)及住院陪護等。據(jù)了解，在新升級的平安e生保·百萬醫(yī)療2023的保單權(quán)益中已經(jīng)包含了專屬家庭醫(yī)生、就醫(yī)陪診、住院陪護三項服務(wù)。

平安健康險表示，此舉聚焦就醫(yī)服務(wù)主動破局，對沖長壽時代下，長期帶病生存對商業(yè)健康險帶來的風險，從健康險的保險保障擴展到健康管理領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，從基礎(chǔ)保單理賠向以人為中心的服務(wù)體系升級轉(zhuǎn)型。區(qū)別于常規(guī)意義上的保險產(chǎn)品，這可以看作是對健康險產(chǎn)品的延伸，從就醫(yī)服務(wù)著手，在“醫(yī)+險”方面做到有機結(jié)合，使得用戶在保險保障之外能擁有更多的獲得感。

就用戶端而言，老百姓的健康意識在疫情之后不斷提升，對健康險產(chǎn)品的需求也從簡單的事后理賠，擴展到與健康相伴的多場景服務(wù)流程。不同年齡階段的人群，對健康服務(wù)的需求也有所差異，但有感知、有體驗的服務(wù)往往能更契合用戶需求。

根據(jù)國家衛(wèi)健委數(shù)據(jù)，截至2022年我國的就醫(yī)人次達到了84億人次，住院2.4億人次，每年人均就醫(yī)6次。而在就醫(yī)過程中，老年人可能會遇到設(shè)備不會用、體力跟不上的問題；上班族則可能存在沒時間看病、小病不想看的問題；對于幼兒看病，則存在排隊時間長、小孩需照顧等問題；而針對異地就醫(yī)人群來說，人生地不熟、來回折騰則是主要的就醫(yī)痛點。在此背景下，保險公司的就醫(yī)服務(wù)提供對于客戶來說正和時宜且切中要害。

此外，健康險產(chǎn)品常常被詬病只保健康體，如果出險了就“一賠了之”，用戶難以獲得產(chǎn)品服務(wù)體驗。如今，帶病體或次標體被逐漸納入可保人群、細分人群的產(chǎn)品先后推出，優(yōu)質(zhì)的健康管理和醫(yī)療服務(wù)，越發(fā)成為健康險產(chǎn)品新的“兵家必爭之地”，健康險行業(yè)從“保健康人”向“保人健康”積極轉(zhuǎn)變。

可以說，由健康險向健康產(chǎn)業(yè)全周期延伸后，健康管理和醫(yī)療服務(wù)的作用愈發(fā)重要。健康險的延伸服務(wù)是為了契合老百姓的根本需求——健康，而優(yōu)質(zhì)的健康管理和醫(yī)療服務(wù)亦需要一套完整、可持續(xù)的平臺生態(tài)加以支撐保障，這也考驗著保險公司在服務(wù)端的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)能力和資源協(xié)同能力。

目前，業(yè)內(nèi)已有多家保險公司均在醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域積極布局，除了中國平安持續(xù)升級醫(yī)療健康生態(tài)圈戰(zhàn)略以外，太保也于今年發(fā)布了太保大健康服務(wù)藍圖，此外，太平、泰康等險企也提供了醫(yī)療陪診相關(guān)服務(wù)。

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