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(財經(jīng)天下)三家銀行接連倒閉，美國銀行業(yè)危機(jī)何時休？

【資料圖】

中新社北京5月5日電 (記者 夏賓)美國又一家銀行倒下了。因資金鏈斷裂，美國第一共和銀行近日被關(guān)閉、接管，這是在3月份硅谷銀行、簽名銀行接連“爆雷”后，出現(xiàn)危機(jī)的第三家美國區(qū)域性銀行。

事實上，眾多的美國區(qū)域性中小銀行都面臨著與已經(jīng)倒閉的三家銀行相同的生存挑戰(zhàn)。據(jù)美媒報道，研究顯示，美國近190家銀行面臨倒閉的風(fēng)險。報道稱，舊金山的西太平洋合眾銀行近期市值也出現(xiàn)大幅縮水的情況，正考慮出售。當(dāng)?shù)貢r間5月4日早盤交易期間，其股價暴跌50%以上，美國民眾擔(dān)心該銀行會成為兩個月里第四家倒閉的美國銀行。

國際評級機(jī)構(gòu)穆迪已下調(diào)了包括夏威夷銀行等10余家美國區(qū)域性銀行的評級。穆迪表示，銀行管理資產(chǎn)和負(fù)債面臨的壓力日益明顯，一些銀行的存款是否具備高穩(wěn)定性存疑。

美國銀行業(yè)的危機(jī)會如何演化？摩根大通CEO杰米·戴蒙在給股東的年度信中表示，由硅谷銀行倒閉引發(fā)的銀行業(yè)危機(jī)尚未結(jié)束，其影響會持續(xù)數(shù)年之久。雖然銀行系統(tǒng)是強(qiáng)大和健全的，但最近圍繞金融系統(tǒng)的動蕩，是經(jīng)濟(jì)走向衰退的“另一根稻草”。

美國潘興廣場資本管理公司創(chuàng)始人比爾·阿克曼則直言：“銀行業(yè)是一場信心游戲。按照這種速度，沒有一家區(qū)域性銀行能在壞消息或壞數(shù)據(jù)中幸存下來。隨著股價不可避免地暴跌，存款不斷被提取，下一家脆弱的銀行也開始搖搖欲墜。”

“美國銀行業(yè)危機(jī)證實了我們在此前前景展望中的不祥預(yù)感，也因此需作出風(fēng)險平衡調(diào)整。”保德信固定收益首席全球經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼全球宏觀經(jīng)濟(jì)研究主管達(dá)利普·辛格(Daleep Singh)說。

在他看來，相比其他行業(yè)，銀行業(yè)都更能放大經(jīng)濟(jì)周期的影響，銀行業(yè)的脆弱性或?qū)е陆衲昝绹鳪DP增速下降一個百分點，同時也限制了政策制定者集中抗擊通脹時的能力，尤其是考慮到銀行行業(yè)當(dāng)下面臨的挑戰(zhàn)已遠(yuǎn)不止流動性。

達(dá)利普·辛格指出，在當(dāng)前情況下，在管理宏觀經(jīng)濟(jì)與維護(hù)金融穩(wěn)定的政策之間保持平衡的戰(zhàn)略預(yù)計將受到考驗，而現(xiàn)有的流動性注入工具可能不足以保護(hù)業(yè)務(wù)模式有缺陷的銀行免受進(jìn)一步擠兌的風(fēng)險。

據(jù)美國全國經(jīng)濟(jì)研究所近期發(fā)表的一份論文稱，這場始于硅谷銀行倒閉、現(xiàn)在又導(dǎo)致第一共和銀行崩塌的銀行業(yè)危機(jī)，可能要比最初看上去要嚴(yán)重得多。研究人員得出結(jié)論，即眼下正處于他們所稱的“系統(tǒng)性銀行危機(jī)事件”的開始階段。

“硅谷銀行遭遇的短期問題是流動性擠兌，長期問題是資產(chǎn)負(fù)債倒掛、期限錯配，而且很遺憾的是全美的銀行都有這個問題?！冰i揚(yáng)基金首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家陳洪斌說。

他認(rèn)為，最嚴(yán)重的問題還是整個歐美銀行資產(chǎn)負(fù)債的倒掛和期限錯配，造成長期的流動性的擠兌問題，這種倒掛情況還在持續(xù)，加之美國經(jīng)濟(jì)也在下滑，會導(dǎo)致大家對未來經(jīng)濟(jì)的信心不足以及整個金融系統(tǒng)的收縮。

中國社科院金融研究所副所長張明也認(rèn)為，這次銀行業(yè)動蕩的源頭是美聯(lián)儲加息。美國通脹短期內(nèi)快速下行的可能性不大，即使未來美聯(lián)儲不再加息，短期內(nèi)也很難降息。換言之，作為金融動蕩的源頭，美國貨幣政策依然會偏緊，而當(dāng)前美國大銀行的確問題不大，但美國中小銀行的危機(jī)可能并未結(jié)束。

張明指出，美國中小銀行當(dāng)前面臨資產(chǎn)端與負(fù)債端的雙重壓力。從負(fù)債端而言，隨著基準(zhǔn)利率的上升，當(dāng)前美國貨幣市場基金的回報率水漲船高。對美國人而言，把存款取出來去買貨幣市場基金的動力很強(qiáng)。

從資產(chǎn)端而言，此輪美聯(lián)儲加息非常陡峭，加上疫情后美國辦公模式的變化，美國目前商業(yè)地產(chǎn)面臨的下跌壓力很大，而美國中小銀行持有商業(yè)地產(chǎn)貸款的70%至80%。

“負(fù)債端存款在流失，資產(chǎn)端不良在上升。美國中小銀行危機(jī)是不是真的結(jié)束了，真不好講?！睆埫髡f。(完)

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