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近年來，保險資金投資金融產品規(guī)模不斷增加。據中國銀保監(jiān)會有關負責人介紹，截至2021年12月末，保險資金投資金融產品規(guī)模1.72萬億元，占資金運用余額的7.39%，品種覆蓋商業(yè)銀行理財產品、集合資金信托、信貸資產支持證券、資產支持專項計劃等，保險資產配置結構得到進一步完善。隨著中國金融市場快速發(fā)展，理財公司理財產品等金融產品不斷涌現(xiàn)，其風險收益特征符合保險資金配置需求，行業(yè)有較強的配置意愿。相比之下，原政策在金融產品決策流程、投后管理等方面監(jiān)管要求有待進一步強化。

中國銀保監(jiān)會近日發(fā)布了《關于保險資金投資有關金融產品的通知》(簡稱《通知》)，進一步優(yōu)化保險資產配置結構，提升保險資金服務實體經濟質效，防范投資風險。相較于修訂前，《通知》刪除了保險資金投資保險資產管理公司發(fā)行的基礎設施投資計劃、不動產投資計劃、資產支持計劃及其相關要求。

具體來看,《通知》共十七條，主要修訂內容包括五個方面：一是拓寬可投資金融產品范圍。將理財公司理財產品、單一資產管理計劃、債轉股投資計劃等納入可投資金融產品范圍，進一步完善保險資產配置結構。二是落實主體責任。明確保險資管公司受托投資金融產品，應當承擔盡職調查、投資決策、投后管理等主動管理責任。取消對保險資金投資信貸資產支持證券、資產支持專項計劃等產品外部信用評級要求，引導機構落實風險管理主體責任。

三是強化穿透監(jiān)管要求。針對部分金融產品，要求保險機構依據產品基礎資產的性質穿透具備相應投資管理能力，并按基礎資產類別分別納入相應投資比例進行管理，真實反映投資資產風險。

四是規(guī)范投資單一資管產品行為。對于保險公司投資單一資產管理計劃和面向單一投資者發(fā)行的私募理財產品，要求完善投資管理人選聘標準和流程，審慎制定投資指引，維護資產安全。

最后是完善投后管理要求。要求保險機構明確投資金融產品投后管理責任，配備專業(yè)投后管理人員，定期跟蹤投資狀況，采取有效措施控制相關風險。

中國銀保監(jiān)會表示，《通知》的發(fā)布實施，有利于更好滿足保險資產多元化配置需要，為資本市場提供長期穩(wěn)定資金支持。下一步，銀保監(jiān)會將持續(xù)完善監(jiān)管政策體系，加大市場化改革力度，引導保險資金發(fā)揮長期投資優(yōu)勢。(劉弋瑗)

關鍵詞： 商業(yè)銀行 銀行理財產品 不動產投資計劃 保險機構