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業(yè)內(nèi)翹首以盼的《人身保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)已于近日正式下發(fā)至各保險公司。《征求意見稿》涉及人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營的全主體、全渠道、全流程，覆蓋范圍之廣、細(xì)則之多可謂前所未有。

近年來，我國人身險業(yè)在取得較快發(fā)展的同時，銷售方面的問題不斷出現(xiàn)，一些銷售誤導(dǎo)事件損害了消費者的合法權(quán)益，退保黑產(chǎn)等行業(yè)積弊也在消耗著行業(yè)聲譽(yù)。在業(yè)內(nèi)人士看來，這是因為行業(yè)的銷售模式、銷售組織管理存在問題，亟須根治。

同時，互聯(lián)網(wǎng)等科技發(fā)展和疫情出現(xiàn)正在改變?nèi)松黼U業(yè)的發(fā)展形態(tài)、運行邏輯，當(dāng)前的銷售行為和管理方面也出現(xiàn)了一些新情況、新問題，例如，在網(wǎng)絡(luò)直播、短視頻帶貨等融合渠道存在一些新興的銷售亂象。

《征求意見稿》明確了醞釀已久的銷售分級，對銷售人員、對產(chǎn)品均進(jìn)行分級管理，確保保險產(chǎn)品與銷售人員、目標(biāo)客戶相匹配等。這些規(guī)定盡可能從源頭上避免銷售誤導(dǎo)，透出明顯的風(fēng)險管理意圖，反映了監(jiān)管部門加大力度并用新的理念治理行業(yè)亂象。

更重要的是，《征求意見稿》對售前、售中、售后環(huán)節(jié)的具體行為，提出了全方位的規(guī)范要求。長時間以來，人身保險銷售邊界的模糊也困擾著行業(yè)和無數(shù)消費者，《征求意見稿》不僅對人身保險銷售活動進(jìn)行了準(zhǔn)確定義，還對各類銷售主體、各種銷售活動都進(jìn)行了分類定義。例如，涉及所有與銷售相關(guān)的主體，包括人身險公司、財產(chǎn)險公司，也包括專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，還有在險企和中介的大量保險代理人。

《征求意見稿》在總結(jié)多年監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，對與人身險銷售相關(guān)的各環(huán)節(jié)提出了更為精細(xì)化的要求。例如，對近兩年內(nèi)存在重大違法違規(guī)問題的中介，險企不得開展新業(yè)務(wù)合作;建議躉繳保費超過家庭年收入5倍、期繳保費超過家庭年收入50%的投保人終止投保;傭金占總保費的比例以所售產(chǎn)品定價時的附加費用率為上限等。

因此，《征求意見稿》實施后將對整個人身險業(yè)產(chǎn)生全面、深刻的影響，有助于保險公司和中介機(jī)構(gòu)的銷售管理更為嚴(yán)謹(jǐn)和高效，有助于提高保險銷售人員的專業(yè)能力和整體素質(zhì)，有助于保護(hù)保險消費者的合法權(quán)益。

值得一提的是，當(dāng)前我國人身險業(yè)正在向高質(zhì)量發(fā)展深度轉(zhuǎn)型中，無論是產(chǎn)品、渠道還是服務(wù)的轉(zhuǎn)型變革都離不開銷售行為，《征求意見稿》將在銷售行為管理方面提供制度支持，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展添能蓄勢。(朱艷霞)

關(guān)鍵詞： 征求意見稿 人身險銷售 風(fēng)險管理 保險代理人