非息收入占比接近40%
2022年上半年,招行累計(jì)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1790.91億元,同比增長6.13%;實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤694.20億元,同比增長13.52%;實(shí)現(xiàn)凈利息收入1076.92億元,同比增長8.41%;實(shí)現(xiàn)非利息凈收入713.99億元,同比增長2.87%,非息收入占比39.87%,依然保持高位。
今年以來,招行沿著既定的戰(zhàn)略方向和目標(biāo),加快打造3.0模式,努力提升財(cái)富管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、金融科技三大能力,整合投行、商行、私行、科技、研究等專業(yè)優(yōu)勢,打造“投商私科研”一體化服務(wù)特色。
大財(cái)富管理方面,截至上半年末,招行零售客戶1.78億戶(含借記卡和信用卡客戶),較上年末增長2.89%,其中財(cái)富產(chǎn)品持倉客戶數(shù)4074.86萬戶,較上年末增長7.84%。私人銀行客戶(指在本公司月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1000萬元及以上的零售客戶)13.0029萬戶,增長6.53%;信用卡流通戶7048.35萬戶,較上年末增長1.07%。
圍繞打造大財(cái)富管理價值循環(huán)鏈的工作主線,招行深入推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展和3.0經(jīng)營模式升級。今年1—6月,該行信息科技投入53.60億元,同比增長6.03%,是營業(yè)收入的3.26%。與此同時,招行持續(xù)加大金融科技人才引進(jìn)力度,招募數(shù)字化人才,從隊(duì)伍建設(shè)的底層出發(fā)助力全行打造大財(cái)富管理價值循環(huán)鏈。同時,建立金融科技人才內(nèi)生培養(yǎng)體系,大力推進(jìn)產(chǎn)品經(jīng)理、運(yùn)營經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析師等人才隊(duì)伍建設(shè),推動科技隊(duì)伍持續(xù)強(qiáng)化產(chǎn)品思維,并不斷深化全行員工對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認(rèn)知,提升全行員工的數(shù)字化思維能力。截至6月末,該行研發(fā)人員達(dá)10392人,較上年末增長3.48%,占員工總數(shù)的10.00%。
零售不良貸款率0.82%
2022年以來,招行不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理策略,零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn),不良率低水平小幅波動。零售不良貸款余額252.11億元,不良貸款率0.82%,較上年末上升0.01個百分點(diǎn);其中,信用卡貸款不良率1.67%,較上年末上升0.02個百分點(diǎn);零售關(guān)注貸款率1.19%,較上年末上升0.07個百分點(diǎn),主要是受疫情影響,外部風(fēng)險(xiǎn)信號導(dǎo)致非逾期貸款增加,且關(guān)注貸款進(jìn)入不良的下遷率保持下降趨勢。
招行始終堅(jiān)持“房住不炒”定位,緊緊圍繞穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期目標(biāo),配合國家做好“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”金融支持工作,堅(jiān)決貫徹房地產(chǎn)長效機(jī)制要求。截至報(bào)告期末,該集團(tuán)房地產(chǎn)相關(guān)的實(shí)有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)4937.12億元,較上年末下降3.48%,理財(cái)資金出資、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)主動管理的代銷信托、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)3163.81億元,較上年末下降23.22%。
此外,截至6月末,招行對公房地產(chǎn)貸款余額3552.06億元,較上年末下降7.71億元,占貸款和墊款總額的6.35%,較上年末下降0.43個百分點(diǎn)。截至報(bào)告期末,該行房地產(chǎn)貸款客戶和區(qū)域結(jié)構(gòu)保持良好,其中,高信用評級客戶貸款余額占比超過八成;從項(xiàng)目區(qū)域看,該行85%的房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額分布在一、二線城市城區(qū)。截至報(bào)告期末,該行對公房地產(chǎn)不良貸款率2.95%,較上年末上升1.56個百分點(diǎn)。
在部分城市房地產(chǎn)銷售低迷、房地產(chǎn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的情況下,招行個人住房貸款業(yè)務(wù)進(jìn)一步向經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快、房價相對穩(wěn)定、購房者消費(fèi)需求旺盛的一、二線城市傾斜。新發(fā)放的個人住房貸款額中,一、二線城市占88.44%,同比提升4.22個百分點(diǎn);個人住房貸款期末余額中,一、二線城市占86.29%,較上年末提升0.25個百分點(diǎn);個人住房貸款關(guān)注余額中,非逾期占比超過八成。同時,期末個人住房貸款加權(quán)平均抵押率33.28%,優(yōu)于上年末1.10個百分點(diǎn),抵押物充足且穩(wěn)中向好,個人住房貸款業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)可控。( 胡楊)
關(guān)鍵詞: 招商銀行 大財(cái)富管理 房地產(chǎn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn) 房地產(chǎn)銷售
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