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3月25日，興業(yè)銀行舉行2021年度業(yè)績發(fā)布會。業(yè)績報告顯示，2021年興業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2212.36億元，同比增長8.91%;凈利潤826.80億元，同比增長24.10%，增速在股份行中僅次于平安銀行;不良貸款率較年初下降0.15個百分點，不良貸款余額降至487.14億元，持續(xù)實現(xiàn)“雙降”。

宣布組織架構(gòu)調(diào)整

經(jīng)濟基礎(chǔ)決定上層建筑，戰(zhàn)略推進和數(shù)字化轉(zhuǎn)型決定了組織變革的必要性。

發(fā)布會上，興業(yè)銀行董事長呂家進透露一條重磅消息——“經(jīng)過前期數(shù)月集思廣益，我們開始實施科技、零售、企金(企業(yè)金融)三大條線的改革。”據(jù)了解，這也是該行時隔5年再次啟動組織架構(gòu)層面的調(diào)整。

呂家進具體闡述了三大條線的改革內(nèi)容：科技改革重在強化科技的支撐和引領(lǐng)作用，提升科技規(guī)劃、建設(shè)、管理、安全能力，把原有的“一辦、一部門、一公司”組織架構(gòu)，調(diào)整為“一委員會、四部門、一公司”的組織架構(gòu)，優(yōu)化機制，促進科技和業(yè)務(wù)的深度融合。

零售改革重在落實以客戶為中心理念，實施客戶分層分類經(jīng)營管理，并且通過數(shù)字化，全面提高財富管理、消費信貸、經(jīng)營信貸對各類客群特別是長尾客群的服務(wù)能力，整合形成以零售平臺部為基礎(chǔ)，以財富管理部、私人銀行部、零售信貸部、信用卡中心為四條重點業(yè)務(wù)線的組織架構(gòu)。根據(jù)年報，該行去年零售業(yè)務(wù)營業(yè)凈收入為697.96億元，對全行營收貢獻達31.5%。零售AUM(管理客戶資產(chǎn))2.85萬億元，全年財富銷售規(guī)模突破5萬億元。

企金改革重在打破“部門墻”，特別是將綠色融入各個部門，將綠色綜合解決方案融入對各類客群的服務(wù)，切實抓好“雙碳”機遇，整合形成公司金融部、綠色金融部、普惠金融部、機構(gòu)業(yè)務(wù)部、交易銀行部幾個部門。

截至2021年末，該行本外幣對公貸款余額2.55萬億元，較上年末增加2966.42億元;企業(yè)金融客戶108.24萬戶，較上年末增加15.18萬戶;企金理財業(yè)務(wù)規(guī)模2628.32億元，較上年末增加760.73億元。綠色金融表內(nèi)外融資余額1.39萬億元，較上年末增加2309.43億元;人民銀行口徑的綠色貸款余額4539.40億元，較上年末增加1345.05億元。

“組織架構(gòu)不是一改就靈，必須配套完善微觀層面的機制建設(shè)，接下來我們要加快進行改革動員、制度建設(shè)、流程重塑等工作，確保改革取得預(yù)期效果。”呂家進說。而作為新一輪變革的一部分，下一步，該行還要從考核評價、薪酬分配機制、業(yè)務(wù)流程重塑、信息系統(tǒng)建設(shè)、人才隊伍結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面進行一系列的變革。

首次披露“涉房”等風(fēng)險

值得注意的是，在此次年報中，針對備受市場關(guān)注的房地產(chǎn)、地方融資平臺業(yè)務(wù)風(fēng)險問題，興業(yè)銀行首次進行了主動披露。

房地產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，到2021年末，該行境內(nèi)自營貸款、債券、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額1.65萬億元，不良率1.34%。對此，興業(yè)銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理鄒積敏表示：“盡管興業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模相對較大，但最大限度體現(xiàn)了風(fēng)險與收益的平衡。”

從結(jié)構(gòu)來看，個人房地產(chǎn)按揭貸款占比67.82%，對公融資業(yè)務(wù)余額5320.89億元，占比32.18%，且該行對公房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)撥備覆蓋率305.14%，高于平均撥備覆蓋率。同時，該行涉及不承擔(dān)信用風(fēng)險的表外業(yè)務(wù)合計1300.51億元，規(guī)模小，且理財項下資產(chǎn)全部為正常類，避免房地產(chǎn)市場風(fēng)險向理財業(yè)務(wù)等涉眾產(chǎn)品傳染。

地方政府融資平臺方面，截至2021年末，興業(yè)銀行全口徑地方政府融資平臺債務(wù)余額3077.15億元，較年初減少692.93億元，其中境內(nèi)地方政府融資平臺貸款余額2093.16億元，較年初減少303.80億元，占該行貸款和墊款總額的4.73%，較年初下降1.31個百分點。地方政府融資平臺債務(wù)不良資產(chǎn)率為1.97%，不良資產(chǎn)規(guī)模為60.62億元，對資產(chǎn)質(zhì)量影響較小。

“總體上看，這部分融資的規(guī)模相對較小，資產(chǎn)質(zhì)量總體可控。”鄒積敏說。

把握大勢 順勢而為

在數(shù)字化方面，該行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升至“生死存亡”的戰(zhàn)略高度，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的統(tǒng)籌規(guī)劃。去年，該行實現(xiàn)科技投入63.64億元，同比增長30.89%，占營收比重上升至2.88%。啟動實施科技人才萬人計劃，引進2000多名科技人員，目前科技人員占比6.45%，較年初提升超過1.5個百分點。在此基礎(chǔ)上，業(yè)務(wù)中臺、數(shù)據(jù)中臺、技術(shù)中臺建設(shè)有序推進，平臺型組織加快構(gòu)建。

“把握大勢、順勢而為，保證了我行始終能夠抓住大機遇、規(guī)避大風(fēng)險。”呂家進說，特別是當(dāng)前，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行標(biāo)注了新方位，興業(yè)銀行必須胸懷國之大者，樹牢系統(tǒng)觀念。(于晗)

關(guān)鍵詞： 興業(yè)銀行 科技改革 普惠金融 房地產(chǎn)按揭貸款